flat35是什么样的贷款?flat35适合什么样的人?

日本房贷

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日本的房贷主要有两种:民间金融机关的房贷和flat35。

今天为您讲解关于flat35的基础知识。

外国人中有“永住者”或“特别永住者”资格的人可以考虑利用这种贷款。

“flat35是什么样的贷款”

“flat35跟一般的银行房贷有什么不同”

“利用flat35有哪些利弊,是否适合自己”等。

此文将为您解答以上问题。

看完此文您会理解有关flat35的知识,

可以判断这个金融商品是否适合自己。

flat35是什么样的贷款

flat35是日本的住宅金融支援机构民间金融机关合作在运作的,

长期固定金利的房贷。

住宅金融机构是受日本国土交通省和财务省管辖的独立行政法人。

民间金融机关指的是民间的各种银行、信用金库等。

向民间提供长期固定金利的房贷是有风险的,

flat35的提供者是住宅金融支援机构

风险的承担者当然也就是住宅金融支援机构。

住宅ローン:住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫) (jhf.go.jp)

 

要购房的人如果想利用flat35,可以向住宅金融支援机构的合作银行等申请。

日本全国银行、信托银行、地方银行等大多数金融机关都与住宅金融支援机构有合作,

可以作为窗口接受申请。

【参考】可以办理flat35的金融机关,各金融机关的金利信息及手续费

【フラット35】取り扱い金融機関(住宅金融支援機構)各金融機関の最新の金利情報や手数料はこちら

金融机关接受申请后,会和住宅金融支援机构一起对申请者的还款能力等进行调查,

审查后决定是否可以借款。

 

房贷按金利类型分大致可以分为三种类型:

变动金利型、固定金利期间选择型和全期间固定金利型。

flat35是全期间固定金利型的房贷,

它的最大特征就是金利不会有变化,每月还款金额是固定的。

flat35和民间金融机关房贷的不同之处

flat35和民间金融机关房贷的主要不同点,可以总结为下表。

flat35 民间金融机关房贷
金利类型 固定金利 变动金利、固定金利期间选择型
保证料 免费 免费~贷款额的约2%
审查内容 年收基准/住宅基准两方面都要被审查 收入的安定性·年收·雇用形态等
团体生命保险 任意加入 必须加入
提前还款的手续费 免费 免费~数万日元
对住宅的技术审查
金利的优惠 达到一定基准的住宅可享受金利的优惠 大多数银行提供金利的优惠

除了金利类型、优惠之外的几点,接下来为您做一些具体的说明。

  • 保证料:

通常固定金利的保证料要比变动金利的高。

利用民间金融机关贷款时,借款时要付全额保证料或是算到金利中每月还款。

确认好由此产生的金利差有多少是很重要的。

  • 审查内容

民间金融机关贷款不仅要审查申请人收入的金额,

还要对安定性·年收·雇用形态等进行审查。

flat35是年收基准·住宅基准两方面都要被审查。

  flat35年收基准:

虽然没有规定具体的年收金额下限,还款额和年收的百分比要符合以下比例。

年收未满400万日元  30%以下

年收400万日元以上  35%以下

  flat35住宅基准:

需要第三者的建筑士专家做检查,判断住宅是否符合技术基准,

符合技术基准的住宅才可以使用flat35。

如果满足所定的更高的技术基准,可以使用金利更优惠的商品flat35S。

  • 团体生命保险

flat35是任意加入。健康状况并不良好的人也可能获得贷款。

  • 提前还款的手续费

flat35是免费的。

要注意如果是网上还款,民间金融机关贷款也有很多是免费的。

  • 对住宅的技术审查

只有达到flat35规定的技术基准的住宅,才可以利用flat35。

 

提供金利优惠的flat35S

符合flat35规定的技术基准的基础上,

如果住宅在以下四方面中有一方面以上满足更高的技术基准,可以利用flat35S。

flat35S的技术基准又分两个等级A和B。

A的等级要高于B,住宅符合技术基准的A或B决定可以利用“A金利”还是“B金利”。

  • 具有高隔热性能的住宅
  • 使老年人的日常生活更容易的无障碍住宅
  • 耐震性能强的住宅
  • 耐久性强,容易改造的住宅

图出自: 【フラット35】 (flat35.com)

flat35S A 是最初10年的金利有0.25%的优惠。

flat35S B 是最初5年的金利有0.25%的优惠。

住宅金融支援机构的flat系列金融产品

除了刚才解说过的flat35S,

flat系列金融产品还有flat20、flat50等,

可以根据选定的住宅和资金计划来选择使用哪一个。

各产品的还款期间:

名称 还款期间
flat20 15年以上,20年以下
flat35 21年以上,35年以下
flat50 36年以上,50年以内

利用flat35贷款的利弊

【利点】

  • 连续勤务时间短的人也可以申请,没有对年收下限的具体要求。
  • 全期间金利固定,不用担心每月还款额有变化。
  • 提前还款不需要交手续费。

【弊点】

  • 对住宅的技术基准有要求,需要对住宅进行调查,买房人还要负担调查费。
  • 金利比变动金利高。
  • 如加入团体信用生命保险,保险料要另算。

总结-flat35适合什么样的人

  • flat35是由日本住宅金融支援机构提供的,长期固定金利的房贷。
  • flat35在金利类型、审查内容、团体生命保险等方面和民间金融机关的房贷有所不同。
  • 如果住宅符合flat35S的技术基准,可以利用有优惠金利的flat35S A或flat35S B。
  • 可以根据选定的住宅和资金计划,从flat系列商品中选择适合自己的商品。

综合以上分析,建议这样的人利用flat35:

  • 对变动金利感到不安,希望金利一直固定的人。
  • 换工作不久,或者因为是个人事业收入不安定,不容易贷到款的人。
  • 对自己的健康不自信,感到加入团体生命保险有困难的人。

【参考】住宅金融支援机构贷款计算器

住宅金融支援機構ローンシミュレーション

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